Le patrimoine des retraités et l'épargne retraite

Dans le cadre de la préparation du treizième rapport thématique du COR sur la situation des retraités prévu en décembre 2015, le présent dossier décrit le patrimoine des retraités : composition, dispersion, évolution au fil des générations, comparaison par rapport au patrimoine des actifs, etc. Il complète la séance du COR sur la consommation et l'épargne des retraités (septembre 2014) et sera approfondi lors des séances d'octobre et novembre 2015. L'objectif de ces travaux est de cerner les différents aspects de la situation financière des retraités, actuelle et future, en allant au-delà du suivi habituel du niveau de vie des retraités.

Le dossier actualise et complète également les informations de la séance du COR de décembre 2013 sur l'épargne retraite. Il présente les principales caractéristiques de ces produits, la place qu'ils occupent dans le paysage de la retraite en France, les évolutions réglementaires depuis 2010 et les problématiques qu'ils soulèvent, avec un focus sur le PERCO et les « retraites chapeau ».

Une synthèse est proposée dans "Le dossier en bref" (voir PDF ci-contre).

La note de présentation générale, les différents documents du dossier ainsi que les diaporamas présentés en séance sont également disponibles (voir PDF ci-contre).

Les documents préparés pour les réunions du Conseil sont des documents de travail.
Ils sont rendus publics mais n'engagent pas le Conseil.

I - Le patrimoine des retraités

Document n° 2
Le patrimoine des ménages retraités
Pauline Girardot-Buffard (INSEE)
INSEE-Références, « les revenus et le patrimoine des ménages », 2009

Document n° 2 bis
Le patrimoine des ménages retraités : résultats actualisés
Secrétariat général du Conseil d'orientation des retraites

Document n° 3
Vieillesse et logement : désépargne, adaptation de la consommation
et rôle des enfants (extraits)
Anne Laferrère (INSEE-CREST)
Retraite et société n° 47, CNAV, 2006

Document n° 4
Patrimoine et niveau de vie sont liés,
plus dans le haut que dans le bas de la distribution
Pierre Lamarche, Nathalie Missègue et Maud Romani
INSEE Références, « France Portrait Social », 2012

Document n° 4 bis
Liens entre patrimoine et niveau de vie parmi les retraités

Document n° 5
Montant et composition du patrimoine des indépendants,
avant et après le départ à la retraite
Jérôme Bourdieu, Benoît Rapoport et Muriel Roger
Economie et statistique n° 472-473, INSEE, décembre 2014

Document n° 6
Les choix de détention patrimoniale des ménages ne sont pas seulement liés
à leurs ressources
Hélène Chaput et Laurianne Salembier (INSEE)
INSEE Références, « Les revenus et le patrimoine des ménages », 2011

Document n° 7
Les disparités entre ménages dans les comptes nationaux : de l'épargne
au patrimoine
Sébastien Durier, Lucile Richet-Mastain et Mélanie Vanderschelden (INSEE)
INSEE, L'économie française, édition 2012

II - L'épargne retraite : actualisation des résultats

Document n° 8
Rappel des problématiques soulevées par l'épargne retraite
(séance du COR de décembre 2013)
Secrétariat général du Conseil d'orientation des retraites

Document n° 9
Retraite supplémentaire : un retraité sur huit perçoit une rente
Charline Laborde (DREES)
Etudes et Résultats n° 914, DREES, avril 2015

Document n° 10
Le PERCO en 2014
AFG, note de juin 2015

Document n° 11
La portabilité des droits dans les dispositifs de retraite supplémentaire :
état des lieux et questions nouvelles

Document n° 12
L'encadrement des retraites chapeau
Rapport de l'Inspection générale des finances et de
l'Inspection générale des affaires sociales

Document n° 12 bis
Projet de loi pour la croissance, l'activité et l'égalité des chances économiques : travaux parlementaires relatifs aux retraites chapeau (extraits commentés)

Document n° 13
Constitution d'un revenu complémentaire de retraite :
quels sont les facteurs déterminants ?
Najat El Mekkaoui de Freitas et Bérangère Legendre